신혼부부 전세자금대출 한도 2026, 보증금별 실제 한도 계산표와 금리별 월 이자

신혼부부 전세자금대출 한도는 수도권 2억 5,000만 원, 그 밖의 지역 1억 6,000만 원이고, 여기에 전세금의 80%라는 두 번째 상한이 함께 걸려 둘 중 작은 금액까지만 나옵니다.
대상은 부부 합산 연소득 7,500만 원 이하, 순자산 3억 4,500만 원 이하, 혼인 7년 이내(또는 3개월 안에 결혼 예정)인 무주택 세대주입니다.
금리는 연 1.9~3.3%이고, 신청은 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 안에 끝내야 합니다.

보증금 3억 원짜리 수도권 전셋집이라면 80%인 2억 4,000만 원이 한도이고, 3억 5,000만 원짜리라면 80%가 2억 8,000만 원이라도 2억 5,000만 원에서 멈춥니다.
같은 상품인데 집마다 받는 금액이 달라지는 이유가 바로 이 두 상한입니다.
확인일은 2026년 10월 17일이고 근거는 주택도시기금 「신혼부부전용 전세자금」 대출 안내와 같은 페이지의 이용 절차·제출 서류 안내입니다.

신혼부부 전세자금대출 한도, 수도권 2.5억·지방 1.6억

호당 한도는 수도권(서울·인천·경기) 2억 5,000만 원, 그 밖의 지역 1억 6,000만 원입니다.
실제로 나오는 금액은 이 호당 한도와 「전세금의 80%」, 그리고 보증기관이 심사한 금액 가운데 가장 작은 값이에요.

그래서 보증금이 얼마인지부터 넣어 보면 내 한도가 바로 보입니다.
아래 표는 신규 계약 기준으로 계산한 값이고, 보증기관 심사 금액이 이보다 낮게 나오면 그 금액이 한도가 됩니다.

표를 보면 갈림길이 두 군데 있습니다.
수도권은 보증금 3억 1,250만 원부터, 그 밖의 지역은 2억 원부터 80% 계산보다 호당 한도가 먼저 닿아요.
그 위로는 보증금이 올라도 대출은 더 늘지 않고, 늘어난 만큼 내 돈이 들어갑니다.

아래 한 장에 보증금별로 실제 받는 한도를 막대로 비교했습니다.

2025년 6월 27일 이전에 맺은 계약은 수도권 3억 원, 그 밖의 지역 2억 원 한도가 적용됩니다.

같은 상품을 두고 「3억까지 된다」는 글과 「2억 5,000만 원까지」라는 글이 섞여 있는 이유가 이 날짜입니다.
이번에 새로 계약하는 집이라면 2억 5,000만 원·1억 6,000만 원을 기준으로 잡으면 됩니다.

갱신 계약은 계산이 조금 다릅니다.
보증금을 올려 갱신하면 올린 금액 안에서, 올린 뒤 전체 보증금의 80%를 넘지 않게 나옵니다.

2026년 조건, 하나라도 어긋나면 대상이 아닙니다

조건은 소득·자산·혼인 기간·주택 수·집 크기와 보증금 다섯 갈래이고, 전부 맞아야 합니다.
주택도시기금이 안내하는 2026년도 기준을 표로 옮기면 이렇습니다.

✅연소득 1억이면 신혼부부 전세자금대출은 안 되나요

부부 합산 연소득이 1억 원이면 기준 7,500만 원을 넘어 이 상품의 대상이 아닙니다.
소득 기준은 한 사람이 아니라 부부를 더한 값으로 보기 때문에, 각자 5,000만 원씩 버는 맞벌이도 합계 1억 원으로 걸립니다.

✅혼인신고 전에도 신청할 수 있나요

3개월 안에 결혼할 예정이라면 혼인신고 전에도 대상에 들어갑니다.
이 경우 예식장 계약서나 청첩장으로 결혼 예정을 증명합니다.

조건과 금리를 내 경우로 다시 확인하려면 주택도시기금의 상품 안내 페이지가 가장 정확합니다.

주택도시기금 신혼부부전세 조건 확인→

금리와 월 이자, 연 1.9~3.3%로 계산해 보면

금리는 연 1.9~3.3% 사이의 변동금리이고, 국토교통부가 고시합니다.
부부 소득과 보증금 구간에 따라 이 범위 안에서 정해지고, 전셋집이 지방에 있으면 0.2%p가 내려갑니다.

월 이자가 얼마쯤인지는 대출금과 금리만 있으면 바로 셈이 됩니다.
아래는 원금은 그대로 두고 이자만 낸다고 보고 「대출금 × 금리 ÷ 12」로 계산한 값입니다.
실제 상환 방식과 우대 적용에 따라 달라지니 크기를 가늠하는 용도로 보세요.

수도권 최대 한도인 2억 5,000만 원을 연 3.3%로 빌리면 한 달 이자가 68만 7,500원, 1년이면 825만 원입니다.
같은 금액이라도 연 1.9%라면 1년 475만 원이라, 금리 1.4%p 차이가 1년에 350만 원 차이로 벌어집니다.

✅우대금리로 얼마나 내려가나요

자녀가 있으면 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 다자녀 0.7%p가 내려갑니다. 2025년 3월 24일 이후 새로 접수한 대출은 자녀 1명당 4년씩, 최대 12년까지 이 우대가 붙습니다.

여기에 더해 부동산 전자계약을 하면 0.1%p(2026년 12월 31일 신규 접수분까지, 처음 대출 기간에 한 번), 심사로 나온 금액의 30% 이하만 빌리면 0.2%p를 더 받을 수 있어요.
다만 우대를 모두 더해도 내려가는 폭은 0.5%p(다자녀 가구 0.7%p)까지이고, 최종 금리는 연 1.0% 아래로 내려가지 않습니다.

신청 기간, 잔금일·전입일 중 빠른 날부터 3개월

새로 계약한 집은 임대차계약서의 잔금일과 전입신고일 가운데 빠른 날부터 3개월 안에 신청해야 합니다.
갱신 계약은 갱신일(월세를 전세로 바꿨다면 바꾼 날)부터 3개월 안입니다.

예를 들어 잔금을 2026년 11월 20일에 치르고 전입신고를 11월 21일에 했다면 기준일은 빠른 쪽인 11월 20일입니다.
그날부터 3개월이 지나기 전, 늦어도 2027년 2월 중순까지는 은행 접수를 마쳐 두는 일정이 안전해요.

보증기관(HUG·HF) 보증도 각자 정한 신청 기한 안에 함께 끝나야 대출이 나갑니다.

대출 기한만 맞추고 보증 신청을 늦추면 실행일이 밀릴 수 있어, 은행에 갈 때 보증도 같이 접수하는 편이 낫습니다.

아래 한 장에 계약부터 신청 마감까지의 날짜 줄을 정리했습니다.

서류와 신청 순서, 은행은 일곱 곳

신청은 주택도시기금의 온라인 신청 창구(기금e든든)나 취급 은행 영업점에서 합니다.
취급 은행은 우리은행·KB국민은행·하나은행·NH농협은행·신한은행·iM뱅크·부산은행이고, 전셋집이 있는 지역의 영업점에서 처리하는 것이 원칙입니다.

순서는 조건 확인 → 신청 → 주택도시보증공사(HUG) 자산 심사 → 결과 문자 → 은행 서류 제출과 소득·담보 심사 → 승인과 실행입니다.
온라인으로 신청했더라도 서류는 은행 영업점에 직접 내야 해요.

아래 한 장에 신청부터 실행까지의 순서를 정리했습니다.

대출 기간과 연장, 최장 10년에서 자녀마다 2년

대출 기간은 한 번에 2년 이내이고 임대차 종료일을 넘길 수 없으며, 연장하면서 최장 10년까지 쓸 수 있습니다. 10년을 다 쓴 뒤에도 연장 시점에 미성년 자녀가 있으면 1명당 2년씩 늘어나 최장 20년까지 갑니다.

HUG 전세금안심대출보증과 묶어 쓰면 한 번의 기간이 2년 1개월까지, 전체로는 최장 10년 5개월까지로 정해져 있어요.
아이 계획이 있다면 연장 횟수보다 자녀 수가 기간을 더 늘린다는 점을 기억해 두면 됩니다.

자주 묻는 질문